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预期收益率7%左右
* 来源 :http://www.jannath.net * 发表时间 : 2016-09-17 09:24 * 浏览 :

  漂在北京,对自己的将来发展也没想太明白。收入不算高、三代同堂、父母没有退休金和保险,风险大。李海洲该怎么实现他的职业规划和幻想?

  MONEY+特约记者|孙晓红  摄影|王卓

  李海洲 28岁

  职业:策划,央视国际视频通信有限公司

  收入:家庭月收入8100元,年初奖6000元,节日补助4000元。

  寓居地:北京

  财产目的:明白职业计划,在北京安宁下来。

  李海洲认为,2016年六合彩开奖记录,未来有各种风险等着他。

  2011年7月,从私家英语培训机构跳到央视国际视通后,李海洲终于取得了一份稳定收入,税后月薪5600元,额定补贴每年近万元。加上妻子在连锁饮品店“快乐柠檬”当服务员的月收2500元,现在,这个家庭有了第一笔储蓄—3 . 5万元。他想用这笔钱迈出投资理财的第一步。

  李海洲在北京颐和园福缘门社区租了一个20平方米的民房,与母亲、妻子和孩子住在一起,房租每月1000元。他和妻子节省开支,能将每个月全体收入的一半存进银行。去年,他们补拍了一次婚纱照,破费3500元。

  只管这个家庭不债权,却面临着高风险。

  李海洲的儿子四岁,准备今秋入幼儿园,幼儿园收费、教育资金等将是一笔大开销。他的父母没有储蓄、退休金和贸易保险,只有“新乡村配合医疗”。然而,“新农村协作医疗”却不能异地报销医药费。父亲倒不愿来北京,他住在陕北老家窑洞里,“他不喜欢城市的生活。尽管父亲自体还算健康,但他究竟已经54岁了。”这让李海洲觉得,自己要开始考虑各种风险,家庭资产必需要增加。

  这个家庭的另一个风险来自于李海洲自己。工作了四年,李海洲开始追问自己“毕生寻求的事业是什么”,目前这份工作,李海洲不喜欢也不厌恶。他每工作两天休息两天,没有节假日。他已经过最初的编辑升为策划,但在没想清晰职业兴趣之前,他总不能尽心努力。前段时间,看到世界天然基金会(WWF)掩护大熊猫的纪录片后,他开始对NGO萌发兴致。

  李海洲与妻子开始追求转变。他们筹划,年底储蓄5万元,以应答突发状况。另外,他们想开店创业。“这也是目前在收入上有所打破的唯一可能。如果这个项目能成,就会考虑在西安买房。”李海洲说,目前西安一套80平方米的楼房价钱在35至55万元之间。

  李海洲需要解决的问题:

  家庭抗风险能力弱,需要取舍适合的保险。

  完整没有投资理财的概念,生机学会如何理财。

  要承当家庭义务,二人都愿望尽早做好职业规划。但李海洲自己依然对未来计划不算清楚。

  妻子有创业盘算,目标在咖啡厅和饮品店之间犹豫。盼望进一步明确目标项目,理清风险和收益,以及可能碰到的问题。

  STEP1: 家庭危险防备打算 

  《好运?MONEY+》为李海洲找到2位理财师,他们对李海洲的财务规划有不同看法。

  刘干霄:资金有限,如何分辨配置?

  国际认证财务顾问师,精诚理财高级理财师

  应把钱分成两部门:一小部分用来家庭保障;其余部分用来创业和职业提升。

  1.父母54岁,不宜买大病险,核保通不外,杠杆作用也小。建议购买意外险。每人每年投200至300元,可获保额5万元。

  夫妻二人是家庭支柱,需购置身故险和意外险。

  身故险可保投保人呈现极其状态时,家人可畸形生活。每年投500至600元,保额达15万元。意外险保障的是投保人自身,两人每年投1500元,保额20万元。过多少年,可追加大病 保险。

  资金有限,还不能给孩子进行教育储蓄,但需给孩子买意外险。四岁小孩,意外损害较多。建议他买综合卡式保单,包括意外险和住院医治费。每年投100至200元,意外伤害或者疾病身故时保额5万元;此外对于普通疾病的住院治疗用度,保险公司也会进行赔付,最高可达10万元。

  综上,该家庭每年保险配置3000元左右。保额占总收入4%。建议网上购买,能享受折扣价。

  2.需要增添应急金。申请两张信誉卡,还款期错开,充足应用免 息期。需要 特 别指出,即便可以 尽量申请额度,这两张信用卡当前利用来应急,而非花费。

  屈俊桥:如何尽早储备父母养活基金和子女教育金?

  湘财证券上海泰兴路营业部剖析师

  1.李海洲须为父母树立储备供养费。建议在月薪中拿出1000元做基金定投,作为投资型贮备金。

  2.需要及早规划孩子的生涯费和教育金。目前,北京的幼儿园年费在1万元以上,这个可以靠工资解决。其余阶段的教育经费需靠投资盈余。建议挑选基金定投,李海洲可为孩子建立一个教育金账户,每月定投900元,基金品种推举债券型。风险小,比较合乎教导金持重性的请求。债券型基金包括国债、金融债、处所政府债、企业债和可转换债券,预期收益率7%左右。14年后孩子读大学时,账户金额可累积到25万元。

  STEP2:   投资计划

  刘干霄:眼下不能做任何投资理财

  国际认证财务顾问师,精诚理财高级理财师

  1.适合做投资的家庭,最好具备以下两个条件:没有累赘,风险蒙受能力强。这两点李海洲都不具备。所以不建议他进行任何投资,尤其不能做长期投资微风险型投资,更不宜投资大批不动产。

  2.理财实质上是家庭规划和人生规划。当自己还没有赚到第一桶金时,他本身就是本金,应该把钱投在自己身上,去努力学习、参加培训,让自己在职场上不断升值。等进入了“有财可理”的阶段,再去投资金融。

  屈俊桥:每月可定投消费类股票

  湘财证券上海泰兴路营业部分析师

  鉴于目前A股市场处于历史性低位,建议可将小局部工资每月定投低估值的证券公司、银行和消费类股票。长期投资,未来5至8年获得丰富收益的可能性十分大。

  STEP3:   职业规划

  做策划还是幻想中的NGO事业,李海洲该如何选择?

  王新宇:不要凭兴趣找工作,留下来把这份工作做好! 

  职引网C EO,高级人力资源师

  1.单纯凭兴趣找工作是过错的。由于人的兴趣是可以培育的,而且在不同时代还会产生变更。李海洲并不讨厌当初这份工作,这表明他可以在工作中造就起兴趣。

  2.谋划和NGO,必须做取舍。取舍的尺度是李海洲在家庭中的角色以及个人能力。这个家庭靠李海洲来支持,而NGO一般员工的薪水并不高。

  相较之下,他目前的工资水准还不错。若等待收入增长,NGO普通职位将无奈满意其需要。他应权衡一下自己的能力与期待的NGO职位要求是否契合。

  3.建议他静下心来好好发展自己的职业。李海洲已从编纂升为策划,表明他在公司已有一个回升的开端,应捉住这个机会。

  凌林:不要延误 工作,业 余时间学习和参与公益

  世界天然基金会(WWF)项目实施总监

  李海洲很喜欢WWF。它自1961年景立以来,一直致力于环保事业,有520万支撑者,在100多个国家有分支机构。李海洲想把NGO作为未来职业方向。

  《好运?MONEY+》为他找到了WWF中国区项目实行总监凌林,凌林提出了自己的提议。

  NGO能带给你什么?

  NGO的工作能极大地锤炼一个人的创新能力、解决问题的能力、沟通能力和团队合作能力。同时,也可供给新常识的学习机遇。假设一个学商科的人参与到“维护一个流域的水资源”的项目中来,他不仅要学习地质、气象、动物、水资源处置等各种知识,还要与团队成员有效沟通,在国度法律容许的范畴内,磋商出存在立异性的举动计划。要理解处理人和做作、人和动物的关联,同时要去和谐下游居民,发动他们配合WWF的工作。

  需要你具备什么样的素质?

  NGO不看学历和专业。只看你是否爱好学习和挑衅未知事物,并具备一直学习的能力。当然,具备一定的业余时间是必需的。假如以上前提都具备,并享受用翻新思维解决问题而带来的成绩感,那么可以考虑先做意愿者。

  李海洲合适做NGO工作吗?

  1.李海洲想做有价值的事,很好。但他应清楚,NGO许多工作人员是在后方,他们搞政策研讨、处理日常事务,仍然要对着电脑,天天的生活跟城市白领相差无几。

  2.部署好时间。李海洲的工作做两天休两天,可以利用休息时间做自愿者,熟习NGO的运作流程和工作。同时,也测验下自己是否真的喜欢这份工作。

  3.他须要一个大段时光,至少10天,参加到一个项目中去。如到贫苦山区农户家做考察。通过做项目才干真正懂得NGO的工作。

  4.目前,良多NGO包含国际上的都不稳定。倡议边照料家庭、边好好工作、边学习和介入公益。工作必定年限后,家庭有了稳固的保障,个人才能也晋升了,能够斟酌本人成破一个小型的N G O。

  STEP4:   创业问题

  李海州妻子一直在咖啡厅、饮品店做服务员,之前均匀每份工作只做三四个月。目前,在“快活柠檬”工作近一年,已进入公司储备干部之列。只有通过测验,就可升任店长。李海洲家庭将开店创业视为冲破财务窘境的独一道路。只是,他们还不晓得创业需要做哪些筹备,公安机关已对其破案考察,甚至还没想好应当开一间咖啡厅仍是饮品店。

  桥咖啡位于北京五道口华清嘉园底商,2003年开业至今,始终是五道口商圈人气较旺的咖啡厅。李海洲妻子曾在桥咖啡做过服务员,对总经理陈乃夙很是敬仰。《好运?MONEY+》为她找到了陈乃夙,她为这个家庭提供了一些创业建议。

  陈乃夙:创业前,积聚你的资金、专业技能和管理知识

  北京桥咖啡总经理

  在咖啡厅跟饮品店之间,该抉择哪个创业名目?

  1.首先要考虑自己的资金实力。比方:在北京五道口一带,开一间100平方米的咖啡馆,需要投资200万元。对李海洲家庭来说,这个数量太高。做饮品店的资金需要没那么大。

  2.其次,从风险角度来看。咖啡厅的利润能到达20%已经算高的了,星巴克国际业务的利润也只有13%。经营得不好,很容易亏本。饮品店利润较高,风险较低。以奶茶为例,一杯奶茶的毛利率在50%。如果一杯售价4元的奶茶,日售500杯,去掉房租、人员工资和水电耗费等,会有2万元高低的纯收入。

  3.再次,从开店所需的技巧来看。要想开好一家咖啡厅,除了需要懂得咖啡的相干知识,还需要在文明定位、装修、格调上有自己的作风。我在2003年开店之前,就已经是咖啡参谋了。同时,我还成立了一个由专业技巧和治理人员组成的团队。绝对而言,我感到他们还是做饮品店比拟轻易。

  如何做好开店前的预备?

  1.目前这个家庭启动资金较少,在北京开店需先储蓄一些资金,并利用时间学习必备的技能。等机会成熟就可上手。李海洲妻子应尽力工作,争夺提升为管理层。这样,既可以提升工资,也可以学习管理。

  2.在北京开一家饮品店起码也得7至8万元。好的铺位,房钱也高,投资更大。应先学习去做市场调研和考核,以及学做规划书。等有比较完全的方案书后,可以找人合伙创业。这样不仅可以减少出资压力,胜利机率也会加大。

  3.不管是做咖啡店、饮品店还是蛋糕店,都需要专业技能。最好利用空闲时间去加入专业技能的培训,累积资金的同时也做好技能上的积累。

  TIPS 1

  不同NGO每月薪资差异

  普通员工

  国际NGO

  5000元左右。

  工资水平与外企普通员工基础持平,但福利待 遇不如外企。

  国内NGO

  2000元左右。

  工资水平广泛偏低,福利待遇不好。

  中高层管理人员(以项目主管为例)

  国际NGO

  个别15000元左右;高等经理级别可达20000元以上。总体上略低于外企中高层管

  理职员的程度。

  海内NGO

  普通3000元至5000元;高级经理级别8000元左右。

  TIPS 2

  Q: 为什么国际NGO人员工资较高?

  A: 1.国际NGO资金提供者实力雄厚,且起源比较稳定。如:世界银行(微博)、跨国企 业和各国政府。2.国际NGO已实现组织轨制化,有多年运作教训,相对照较成熟。

  Q: 为什么中国NGO工资一直较低?

  A: 1.资金实力差,召募资金渠道单一,且不能公募,造成了机构的不稳定性。因而,员工的合同都是一年一签。2.组织化水平低,运作不太成熟。3.成立国内非公募NGO的人,大多都不计较薪酬待遇。有钱没钱都干。多数时候,他们像精力首领。

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